В Казахстане разработали требования для микрофинансовых организаций

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка разработало требования к условиям осуществления микрофинансовой деятельности, сообщает Zakon.kz.

В частности, определяются требования к условиям осуществления организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность микрофинансовой деятельности при предоставлении микрофинансовых услуг потребителям, включая:

• перечень сведений, которые должны содержать правила предоставления микрокредитов;
• принципы добросовестного поведения при оказании микрофинансовых услуг;
• порядок раскрытия информации при предоставлении микрофинансовой организацией услуг и консультировании клиентов;
• порядок осуществления ответственного микрокредитования;
• порядок заключения договора микрокредита с физическим лицом, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе требования к его содержанию, оформлению, обязательным условиям, договора микрокредита;
• виды и признаки недобросовестных практик, порядок их выявления;
• ответственные деловые практики к взысканию задолженности при работе с неплатежеспособными клиентами;
• порядок рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг, возникающих в процессе предоставления микрофинансовых услуг;
• требования к разработке и реализации мероприятий, направленных на повышение уровня финансовой грамотности клиентов;
• обязательные требования к правилам об общих условиях осуществления микрофинансовой деятельности;
• положение о порядке работы с клиентами, в том числе:

- порядок предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с учетом требований национального стандарта по доступности отделений финансовых организаций по предоставлению услуг лицам с инвалидностью и другим маломобильным группам населения;

- особенности предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с участием доверенного лица.

Указывается, что организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность, формирует систему управления своей деятельностью таким образом, чтобы политика, внутренние документы, бизнес-процессы, системы мотивации, контрольные процедуры и деловая практика обеспечивали достижение результатов добросовестного и справедливого отношения к потребителям финансовых услуг на всех этапах взаимодействия.

Орган управления и исполнительный орган микрофинансовой организации обеспечивают соблюдение работниками микрофинансовой организации и уполномоченными агентами принципов добросовестного поведения при взаимодействии с потребителями финансовых услуг, включающих:

• добросовестность;
• недопущение предсказуемого вреда;
• соответствие продукта целям и возможностям потребителя;
• прозрачность и понятность информации;
• справедливое и равное отношение;
• управление конфликтом интересов;
• добровольность выбора дополнительных продуктов;
• доступность и инклюзивность;
• ответственность за результат взаимодействия.

Правила предоставления микрокредитов являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой или тайны микрокредита.

Правила предоставления микрокредитов содержат следующие сведения и процедуры:

• ответственность органа управления и исполнительного органа за обеспечение соблюдения прав и законных интересов потребителей финансовых услуг;
• структуру, задачи, функции и полномочия должностных лиц, подразделений и работников микрофинансовой организации, участвующих в процессе рассмотрения обращений и возмещения ущерба потребителям;
• требования к уровню знаний, навыков и квалификации работников микрофинансовой организации и уполномоченных агентов, необходимых для исполнения ими служебных обязанностей при взаимодействии с потребителями финансовых услуг;
• ответственность работников за нарушение правил и внутренних документов микрофинансовой организации;
• права и обязанности микрофинансовой организации и потребителей финансовых услуг;
• особенности предоставления микрокредитов: виды продуктов, порядок подачи заявления на предоставление микрокредита и порядок его рассмотрения, порядок проведения оценки пригодности, порядок и сроки заключения, изменения и расторжения договора, требования к обеспечению, порядок зачисления и списания заемных средств, методы погашения микрокредита порядок взаимодействия с неплатежеспособным заемщиком, включая реализацию залога;
• правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам, ставки, тарифы, комиссии и иные платежи;
• процедуры предотвращения недобросовестных практик;
• порядок рассмотрения обращений клиентов, возникающих в процессе предоставления микрокредита;
• порядок взаимодействия с потребителями финансовых услуг при рассмотрении споров и обращения в службу финансового омбудсмана.

Положение правил предоставления микрокредитов микрофинансовой организации о порядке работы с клиентами содержит:

• политику и процедуры соблюдения прав и интересов клиентов;
• процедуры и срок рассмотрения заявления на предоставление микрокредита по каждому виду микрокредита (при необходимости подачи заявления);
• процедуры взаимодействия с клиентом при предоставлении микрокредитов;
• порядок предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с учетом требований национального стандарта по доступности отделений финансовых организаций по предоставлению услуг лицам с инвалидностью и другим маломобильным группам населения;
• особенности предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с участием доверенного лица, которые предусматривают особенности взаимодействия, доступные формы получения информации;
• участие доверенного лица.

Документ также предусматривает, что требования к раскрытию информации применяются ко всем продуктам, которые организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность, предлагает потребителям финансовых услуг.

Раскрытие информации осуществляется на всех этапах взаимодействия с потребителем финансовых услуг:

• до заключения договора;
• в момент заключения договора;
• в течение срока действия договора.

Требования к содержанию и форме раскрываемой информации:

• излагается ясным и понятным языком без использования избыточных юридических и технических формулировок;
• содержит понятные термины и выражения, и позволяют понять суть предлагаемого финансового продукта и связанные с ним риски;
• является точной, полной и достоверной, не содержит противоречивых либо вводящих в заблуждение сведений;
• оформляется в визуально читаемом виде с использованием удобного размера шрифта, интервалов, таблиц, графиков и примеров;
• предоставляется в формах, доступных для лиц с инвалидностью и маломобильных групп населения, включая возможность получения через доверенное лицо;
• излагается и структурируется таким образом, чтобы ключевые условия, стоимость и риски финансового продукта были явно выделены и не скрывались в тексте либо визуальном оформлении информации.

В целом проект постановления направлен на повышение прозрачности деятельности в секторе микрофинансирования и снижение рисков недобросовестных практик.