Казахстанцев обяжут страховаться от землетрясений, наводнений и лесных пожаров: проект закона

Агентство по регулированию и развитию финрынка разработало проект закона о рынке страхования и сопутствующий законопроект, сообщает Zakon.kz.

Основными задачами проекта закона являются комплексное совершенствование регулирования страхового рынка, формирование современной и гибкой регуляторной среды, расширение страховой защиты населения и бизнеса, развитие добровольного страхования, инфраструктуры и цифровизации страхового сектора, а также повышение доступности и качества страховых услуг.

Основные положения проекта закона структурированы по следующим направлениям.

Первое направление предусматривает оптимизацию нормативной базы и устранение устаревших и дублирующих норм. Будет проведена комплексная ревизия действующего страхового законодательства, предусматривающая систематизацию и унификацию требований, устранение правовых пробелов и противоречий, а также исключение устаревших и дублирующих положений.

Консолидация норм страхового законодательства в рамках единого Закона позволит сформировать целостную систему регулирования страхового рынка, повысить правовую определенность и упростить применение законодательства участниками рынка.

Второе и третье направления предполагают совершенствование системы обязательного страхования, а также систематизацию отраслей, классов и видов страхования.

Ключевой инициативой является формирование единой модели обязательного страхования с гибкими принципами регулирования. Предлагается сформировать единый перечень обязательных классов страхования, включающий действующие 8 обязательных классов и 10 вмененных видов страхования.

Четвертое направление связано с совершенствованием инфраструктуры страхового рынка и развитием профессиональных институтов.

В частности, предусматривается создание Центрального актуария на базе дочерней организации АО "Единый накопительный пенсионный фонд" для формирования единых подходов к оценке страховых рисков и долгосрочных обязательств, а также участия в расчете и пересмотре тарифов по обязательным классам страхования.

В целях расширения охвата страхованием предлагается четче разграничить функции агентов и брокеров: первые будут ориентированы преимущественно на работу с населением по добровольным и обязательным продуктам, вторые — на профессиональное сопровождение и урегулирование страховых выплат.

При этом планируется совершенствовать требования к деятельности агентов и урегулировать работу посредников, сопровождающих клиентов при получении выплат, в том числе установить требования по раскрытию порядка взаимодействия со страховщиком и размера вознаграждения, а также запретить приобретение ими права требования страховой выплаты.

Пятое направление предусматривает дальнейшее развитие системы гарантирования страховых выплат. Предлагается расширить полномочия ФГСВ по участию в урегулировании обязательств ликвидируемых страховых организаций, а также наделить его полномочиями по анализу рисков, связанных с финансовой устойчивостью участников рынка, в целях своевременного выявления потенциальных рисков и повышения устойчивости системы гарантирования.

Шестое направление связано с развитием накопительного и инвестиционного страхования.

Также, предусматривается внедрение гибридного пенсионного аннуитета, при котором средства будут распределяться между гарантированной и инвестиционной составляющими. Это позволит одновременно обеспечить пожизненный гарантированный доход и предоставить гражданам возможность получения дополнительного инвестиционного дохода.

Седьмое направление предусматривает модернизацию условий доступа на страховой рынок и развитие конкуренции. В рамках данного направления предлагается либерализация лицензионных процедур для филиалов иностранных страховых организаций.

Так, предусматривается пересмотр минимального требования к размеру совокупных активов иностранной страховой организации, необходимого для открытия филиала в Казахстане, а также исключение требования о наличии 10-летнего опыта страховой деятельности во всех отраслях и классах страхования.

Восьмое направление предполагает расширение страховой защиты населения от катастрофических рисков.

Девятое направление предусматривает развитие цифровизации страхового рынка.

В добровольном страховании предлагается определить электронный договор в качестве основного формата заключения договоров по массовым страховым продуктам.

Для повышения прозрачности страхового рынка и снижения рисков использования поддельных страховых полисов предусматривается внедрение уникальной идентификации всех договоров обязательного страхования в Единой страховой базе данных.

Одновременно предлагается упростить порядок получения разрешения Агентства на осуществление деятельности в качестве страхового маркетплейса и определить базовые требования к деятельности таких платформ.

Как считают в агентстве, реализация данных инициатив позволит расширить дистанционные каналы получения страховых услуг, повысить прозрачность страховых операций и создать условия для дальнейшего развития цифровых страховых продуктов.

Десятое направление связано с развитием риск ориентированного надзора в сфере страхования.

Одиннадцатое направление предусматривает развитие инновационных страховых продуктов в рамках особого режима регулирования. Предлагается расширить круг участников особого режима за счет страховых посредников, разработчиков цифровых решений на основе искусственного интеллекта, цифровых страховых продуктов и систем скоринга клиентов.

Сопутствующий законопроект предусматривает внесение изменений в 11 Кодексов РК и 36 Законов.

Ключевые поправки включают:

• приведение положений Кодексов и Законов в соответствие с проектом Закона "О рынке страхования" в связи с консолидацией регулирования обязательных видов страхования в едином законодательном акте о рынке страхования;
• уточнение приоритетности регулирования процедур создания, лицензирования, реорганизации и ликвидации страховой (перестраховочной) организации отраслевым законодательством, предусмотренным проектом Закона "О рынке страхования";
• внедрение гибкого риск-ориентированного подхода к ценообразованию в сфере обязательного страхования с возможностью оперативной адаптации его параметров к изменению уровня рисков и рыночной ситуации;
• совершенствование регулирования деятельности страховых посредников и расширение полномочий страховых брокеров;
• определение особого правового статуса активов Фонда обязательного страхования жилищ, предполагающего недопущение установления ограничений на распоряжение, совершение операций с активами, их изъятие и наложение на них ареста;
• неприменение к Фонду обязательного страхования жилища лицензионных и иных определенных проектом Закона требований, регулирующих деятельность страховых организаций, при осуществлении страхования и перестрахования;
• определение правового статуса, порядка создания и деятельности финансовых маркетплейсов (платформ);
• поправки уточняющего и редакционного характера, связанные с переносом положений Законов "О Фонде гарантирования страховых выплат" и об обязательных классах страхования в Закон "О рынке страхования";
• иные поправки по вопросам регулирования и развития страхового рынка.

Его реализация позволит адаптировать страховой сектор к меняющимся экономическим условиям, повысить эффективность государственного регулирования и создать условия для его устойчивого долгосрочного развития.

Документ размещен на сайте "Открытые НПА" для публичного обсуждения до 7 октября.